Статьи

Банкротство физических лиц (граждан и ИП)

Законы и порядок
Как говорится, от сумы не зарекайся… В жизни происходят совершенно непрогнозируемые сложные ситуации: потеря работы, снижение доходов, проблемы в бизнесе, болезни и т.д. К сожалению, люди во всем мире сталкиваются лицом к лицу с непосильными долгами, оказываются в трудном финансовом положении.



Но выход из любой такой ситуации есть!


С 1 октября 2015 года в России сформирован институт банкротства граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Он регламентирован Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", который стал настоящим спасением для должника.

По данным статистики Федресурса за 2021 год, процедуру банкротства в России успешно прошли 192,8 тысячи человек. Всего с 1 октября 2015 года банкротами были признаны 475,1 тысяч.


Для сравнения: в США каждый год объявляют банкротами около 600 тысяч человек, в Канаде - 173 тысячи, а в Европейских странах – около 100 тысяч.

Должник освобождается от всех долговых обязательств перед кредиторами (микрозаймам, задолженностям по налогам, сборам, займам по распискам, долгам по ЖКХ, штрафных санкций). Исполнительные производства в отношении него прекращаются, а с имущества снимается арест. Списание долгов возможно на основании решения арбитражного суда по результатам процедур реализации имущества либо реструктуризации долгов. Участие финансового управляющего в проведении данных процедур является обязательным (ст. 213.9 ФЗ № 127).

Но имеются и исключения:

Не допускается списание недобросовестным лицам, допустившим преднамеренное или фиктивное банкротство, совершившим мошеннические действия, умышленно уничтожившим имущество и пр. Должник не освобождается от долгов по алиментам, обязательств по возмещению морального вреда, вреда, причиненного жизни и здоровью, от возмещения вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности. Должнику-индивидуальному предпринимателю не списываются задолженности по зарплате, выходным пособиям и т.д. (положения п. 5-6 ст. 213.28 ФЗ № 127).

Имеется внесудебный способ банкротства путём подачи заявление в МФЦ при следующих условиях:

а) общий размер всех задолженностей составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб.;
б) исполнительное производство по результатам судебных споров, разрешённых в пользу кредиторов, прекращено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю (в случае, когда у должника отсутствует имущество в счёт погашения долга), и не возбуждено иное аналогичное исполнительное производство (ч. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Теперь о последствиях банкротства:

а) в течение пяти лет запрещено снова инициировать дело
о своем банкротстве, а при заключении договоров кредита или займа, необходимо указывать факт банкротства;
б) нельзя участвовать в управлении юридическим лицом - в течение трёх лет, а страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом или микрофинансовой компанией, в банке (кредитной организации) - в течение десяти лет (ст. 213.30 ФЗ № 127).

Важно, что необходимо быть готовым к процедуре реализации имущества:

Имущество, включённое в конкурсную массу (за исключениями, предусмотренными ч. 2-3 ст. 213.25 ФЗ № 127) подлежит реализации с торгов, а вырученные денежные средства будут направлены на погашение требований кредиторов. Единственное жильё сохраняется, за исключением объекта недвижимости, приобретённого по договору ипотеки. В этом случае примечательным является опыт США, где в период пандемии новой коронавирусной инфекции был введён мораторий на выселение.

Если у Вас имеются значительные финансовые проблемы, которые по прошествии времени будут только усугубляться, самый эффективный способ – доверить их решение профессионалам, нашим юристам по банкротству, которые проведут необходимые процедуры с гарантиями и максимальной выгодой для Вас.

Спасибо, что Вы с нами!